Pesquisa sobre Pix: uso do sistema avança no varejo físico

Na primeira parte do estudo sobre o Pix, o Capterra abordou a impressão dos usuários em relação ao sistema de pagamento instantâneo. Agora, nesta segunda parte, é hora de se debruçar sobre as preferências dos usuários ao realizar pagamentos usando o Pix tanto em lojas online quanto em estabelecimentos físicos.

A guinada brasileira em direção à cashless economy (economia sem dinheiro físico, em tradução), em que imperam as transações financeiras por via digital, já foi dada e um dos grandes responsáveis pelo seu impulso foi justamente o Pix. Estima-se que mais de 134 milhões de pessoas utilizam o sistema de pagamento instantâneo, de acordo com dados do próprio Banco Central do Brasil (BC). 

Não só sua adoção impressiona como também a reputação conquistada em tão pouco tempo –o Pix está em funcionamento desde novembro de 2020. Nesta segunda parte da pesquisa do Capterra sobre o sistema, os dados apontam que 59% dos respondentes estão extremamente satisfeitos com o Pix, frente a apenas 2% que se consideram nada satisfeitos com o método de pagamento. 

O novo artigo do Capterra se debruça sobre a análise do uso do Pix em diferentes tipos de compras –online e físicas– para entender o comportamento dos consumidores em relação a um dos métodos de pagamento mais populares da atualidade, que pode ser disponibilizado no varejo através de sistemas PDV.

Para esse estudo, foram entrevistadas 1.043 pessoas de todas as partes do país que possuíam uma chave Pix ativa (confira a metodologia completa no final do artigo). Em momentos oportunos, comparamos os dados da nossa pesquisa mais recente com a nossa pesquisa sobre Pix lançada em 2021 para observar como a percepção dos usuários se transformou ao longo do tempo.

Pix empata com cartão de débito ou crédito no varejo físico

Os números relacionados ao Pix costumam impressionar: 24 bilhões de transações foram realizadas por meio do sistema em 2022. Para se ter uma dimensão, as transações de cartão de débito, boleto, TED, DOC e cheques juntas chegam a 21 bilhões, não conseguindo ultrapassar aquelas realizadas através do Pix. 

O estudo mais recente do Capterra indica que o Pix, mesmo com forte presença, ainda não está na liderança dos métodos de pagamentos quando se analisa o varejo físico. 

Participantes que usam Pix para quitar suas compras no varejo físico foram questionados sobre qual seria seu método de pagamento favorito nesse tipo de comércio, e o resultado mostra que tanto Pix quanto cartão de débito ou crédito foram posicionados em primeiro lugar por 35% dos respondentes.

É evidente que a popularidade do Pix como método de pagamento no comércio físico aumentou substancialmente nos últimos anos. Anteriormente, na pesquisa de 2021, o cartão de crédito ou débito liderava a escolha com certa folga (38%), seguido por boleto (16%) e só então aparecia o Pix (15%), conforme aponta o gráfico comparativo abaixo. 

Um dos fatores que pode explicar o fato de o Pix ainda não ter a liderança como método de pagamento favorito no comércio físico é a presença do cartão de crédito, já que muitos consumidores podem preferir realizar pagamentos fracionados. 

Porém, até esse impedimento também pode estar com os dias contados. O Banco Central do Brasil (BC) já anunciou sua intenção de implementar o serviço de parcelamento via Pix, embora ainda não tenha confirmado a data de lançamento do serviço. 

Através desse serviço, o consumidor poderá realizar compras fracionadas, com as parcelas sendo descontadas da sua conta a cada mês. Atualmente, algumas instituições financeiras oferecem o pagamento em parcelas com suas próprias regras para esse serviço.

Por fim, há que destacar a redução do uso do dinheiro em espécie como forma de pagamento. Se em 2021 ele era o preferido de 13% dos respondentes, esse percentual foi reduzido para 9% em 2023. Enquanto o dinheiro físico sai de cena gradualmente, o real digital vai ganhando forma para se tornar outro personagem relevante na evolução do sistema cashless.

Varejo físico aumenta aderência ao Pix

A alta adoção do sistema Pix por parte da população pode ter levado os negócios a implementarem o método de pagamento que se tornou rapidamente popular entre os consumidores.

Na visão dos entrevistados, atualmente 64% dos que usam Pix quando compram em lojas físicas dizem que a aderência ao sistema nos estabelecimentos físicos que geralmente compram é alta, mesmo que em diferentes níveis –40% creem que é alta e 24% creem que é muito alta. 

Mas nem sempre foi assim. Em 2021, a maioria das pessoas considerava essa adesão como média (36%), seguido pelos que consideravam alta (26%) e muito alta (16%).

No entanto, fatores relacionados à própria agenda evolutiva do Pix também podem ser responsáveis por impulsionar a adesão ao sistema de pagamento, como a existência de funcionalidades como Pix Saque e Pix Troco. De maneira resumida, cada uma a seu modo permite que usuários façam uma transferência via Pix a um estabelecimento comercial que oferece o serviço e recebam dinheiro em espécie após a transação (seja ela de saque ou como troco). A vantagem para os negócios estaria no aumento de fluxo de consumidores em seu estabelecimento e a redução do dinheiro físico em caixa, favorecendo a segurança do local.

Pix lidera no online, mas cartão e boleto ainda são relevantes

Quando se trata do comércio eletrônico, o Pix lidera como método de pagamento favorito em relação a outros métodos analisados pelos participantes que usam o sistema para pagar suas compras online (42%). Além do Pix, as pessoas também elencaram na primeira posição o cartão de crédito ou débito (28%) e boleto (26%).

Outro ponto a se destacar é que, apesar de a carteira digital ser o método favorito de apenas 2% dos respondentes, esse percentual pode aumentar em um futuro. Além das carteiras digitais que já estão disponíveis no mercado, o BC também idealiza o lançamento de uma carteira digital própria que agregará o real digital, com previsão de lançamento em 2024.

Mesmo que haja uma predominância de favoritismo pelo Pix, é importante destacar que quase 9 de cada 10 entrevistados (89%) que usam o Pix para comprar online declararam que preferem ter mais opções de pagamentos nas suas compras online. Esse dado é importante porque reforça a importância de  oferecer outros métodos de pagamento para dar a liberdade ao consumidor escolher as opções mais convenientes. 

Quase metade deixaria de comprar se não houvesse pagamento via Pix no estabelecimento

Oferecer o que seu cliente espera da sua empresa pode ser o diferencial para a conversão de vendas. Essa máxima também faz sentido no que diz respeito ao método de pagamento. 

Atualmente, 47% dos respondentes se consideram propensos, em algum grau, a deixar de comprar em uma loja virtual se ela não oferecesse o Pix como método de pagamento. O mesmo acontece no comércio físico, embora com uma sutil diferença (43%), conforme exemplifica o gráfico abaixo –para os dois percentuais, o resultado é a soma das alternativas "altamente" e "moderadamente".

Conveniência e rapidez são motivos de escolha do Pix

O Pix já desponta como um dos principais meios de pagamento tanto no comércio eletrônico quanto nas lojas físicas. No entanto, o estudo do Capterra indica que não é bem pela mesma razão que ele é o escolhido em cada tipo de compra.

No comércio online, as pessoas parecem preferir o Pix por conta da sua rapidez (44%), já que a empresa recebe o dinheiro instantaneamente. 

Nas compras online, a velocidade faz a diferença porque, quanto mais rápido é aprovado o pagamento, mais rápido é feito o envio da mercadoria comprada. Nesse sentido, outros métodos possuem maior tempo de compensação; no caso do boleto, esse período pode ser de até três dias úteis, o que pode acabar estendendo o prazo de recebimento de um envio.

Quando se trata de comércio físico, o principal fator que leva os respondentes a selecionar o Pix é a conveniência (45%), já que não têm de tomar muitas ações para completar a compra. Nesse tipo de comércio, na hora de pagar, o consumidor pode escolher fazer a leitura de um QR Code, que pode ser gerado na própria máquina de pagamento através de um sistema PDV. 

Para o consumidor, a vantagem estaria em não carregar consigo dinheiro em espécie nem cartões de débito ou crédito, dependendo apenas de seu celular para realizar operações.

Destaques do estudo

Uma das principais frases do investidor e filantropo Warren Buffett defende que se demora 20 anos para construir uma reputação. No caso do Pix, nem foi necessário tanto: sua reputação se consolidou em menos de um quarto desse tempo. 

O sistema de pagamento instantâneo foi lançado há mais de dois anos e atualmente já possui mais da metade (59%) de seus usuários extremamente satisfeitos com o método sem nem ainda ter atingido todo seu potencial, já que novos recursos são lançados com frequência pelo Banco Central.

Com o advento de novos métodos de pagamento e a mudança de comportamento dos clientes, para as empresas resta garantir que a implementação de novos meios de pagamento seja rápida para que a experiência do cliente não seja prejudicada.