--- description: Pesquisa do Capterra indica que, mesmo com a chegada do open banking, as PMEs não se sentem motivadas a contratar fintechs image: https://gdm-localsites-assets-gfprod.imgix.net/images/capterra/og_logo-e5a8c001ed0bd1bb922639230fcea71a.png?auto=format%2Cenhance%2Ccompress title: Open banking: fintechs ainda não são uma opção para PMEs --- # Open banking: PMEs ainda não estão convencidas a usar serviços de fintechs Canonical: https://www.capterra.com.br/blog/2188/open-banking-fintech Publicado em 31/08/2021 | Escrito por Marcela Gava. ![Open banking: PMEs ainda não estão convencidas a usar serviços de fintechs](https://images.ctfassets.net/63bmaubptoky/p7G85uKgxpHARtbaGC1Kp-AnUvAUlQKSIzvRPmS-k7w/9ae013f70f42371d307040d20ac121e2/Open-banking-fintech-BR-Capterra-Header.png) > Depois de abordar o conhecimento das pequenas e médias empresas (PMEs) sobre open banking, na segunda parte do levantamento do Capterra analisamos a disposição das PMEs em contratar serviços financeiros fornecidos por fintechs. ----- ## Conteúdo do artigo Depois de abordar o conhecimento das pequenas e médias empresas (PMEs) sobre open banking, na segunda parte do levantamento do Capterra analisamos a disposição das PMEs em contratar serviços financeiros fornecidos por fintechs.As fintechs são um dos principais negócios que irão se beneficiar da implementação do open banking no Brasil, novo sistema de compartilhamento de dados lançado pelo Banco Central do Brasil (BC) em 2021. Por terem acesso a dados bancários de seus clientes mediante autorização, as fintechs poderão diversificar a oferta de produtos financeiros oferecida.O que é uma fintech?O termo fintech é abreviação de tecnologia financeira (financial technology, na versão em inglês). Segundo a definição, este tipo de companhia promove inovação no setor financeiro usando tecnologia:“Fintech é o uso de tecnologia inovadora dentro de transações e negócios financeiros. Por fim, o objetivo do setor Fintech é simplificar as finanças empresariais.”As fintechs são responsáveis pela criação de produtos financeiros, que podem ser acessados através de plataformas digitais.A popularização deste tipo de empresa deu novas possibilidades a empreendedores de pequenas e médias empresas (PMEs) de acesso a serviços que antes estavam relacionados a grandes empresas, como o uso de maquininhas ou acesso a crédito.No geral, os serviços são contratados via canais digitais e possuem menos burocracia na contratação, muitas vezes com a isenção de taxas e tarifas.As fintechs podem ser um serviço ou um software na nuvem, como sistemas de pagamentos e de contabilidade ou ERPs, por exemplo.No entanto, entre as PMEs brasileiras, a adesão a fintechs ainda não é generalizada, já que apenas 45% delas declararam possuir serviços ou produtos financeiros contratados em companhias do tipo. Este dado compõe a nova pesquisa do Capterra, que investigou a adesão das PMEs aos serviços de fintechs, com base na recente implementação do open banking no Brasil. Para o levantamento, entrevistamos 495 profissionais de PMEs com cargo de gerência ou que trabalhassem diretamente no setor de finanças ou contabilidade de suas empresas (confira a metodologia completa no final do texto).O resultado da pesquisa do Capterra aponta que a adesão a fintechs ainda parece ser tímida. Tal fato surpreende especialmente porque o Brasil é o maior mercado de fintechs na América Latina, sendo a cidade de São Paulo o quarto maior ecossistema do mundo para este tipo de negócio.A maioria aderiu a serviços de fintech há um ano ou maisOs dados do Capterra mostram que a relação entre as PMEs e as fintechs parece vir de um tempo. Das PMEs que possuem relacionamento com fintechs (45%), aderiram a este tipo de companhia há um ano ou mais. A minoria são os que contrataram recentemente, em menos de três meses, totalizando 6% dos entrevistados.Tendência semelhante foi apontada por outra pesquisa realizada pelo Capterra em junho de 2020 para analisar a adesão das PMEs ao serviço de fintechs. Naquele momento, das empresas que declararam ter contratado serviços ou produtos de fintech, 47% havia contratado há um ano ou mais, enquanto apenas 14% disse ter contratado tais serviços nos últimos três meses. Esse movimento pode ser reflexo do impacto causado pela pandemia de COVID-19 nas PMEs, que exigiu não somente cautela mas também estratégia na adoção de novas tecnologias para gestão financeira. Logo no início da crise sanitária, o Capterra investigou como a pandemia influenciou a digitalização das PMEs. Naquele momento, em termos corporativos, a principal preocupação dos gestores de PMEs era manter a produtividade dos funcionários. Tanto é que, na época, as duas principais ferramentas introduzidas — programa de assistência remota (54%) e software de videoconferência (36%) — estão relacionadas à melhoria da dinâmica do trabalho remoto. Em última posição estão os sistemas de contabilidade (15%), indicando que a digitalização do setor financeiro não entrou no radar como uma prioridade em consequência da crise sanitária.Bancos digitais e tradicionais: satisfação é a mesmaOs entrevistados foram questionados sobre o nível de satisfação com os serviços que a empresa tem contratado com bancos. Em relação aos bancos digitais, 46% disseram que a satisfação é alta ou muito alta. Já sobre as instituições financeiras tradicionais, o nível de aprovação é de 48%, mostrando que, entre as PMEs, não há uma impressão de melhoria do serviço quando se compara um modelo ao outro. Softwares que as PMEs usam na gestão financeira e contábilAtualmente, quase metade das PMEs entrevistadas (45%) declarou possuir de 2 a 3 softwares para auxiliar a gestão contábil, fiscal e financeira; por outro lado, 26% disseram utilizar apenas um software para agilizar tarefas do setor. Das PMEs que possuem softwares implementados, os mais utilizados são:Uma vez que já possuem relacionamento com empresas de tecnologia da área financeira, o Capterra quis entender se as PMEs estão dispostas a compartilhar dados, dentro do modelo open banking, com esses sistemas.No entanto, nem um relacionamento prévio convence totalmente as PMEs ao compartilhamento de informações financeiras, já que a maior parte (56%) dos entrevistados se sente moderadamente propenso a compartilhar dados com um sistema que já utiliza.Em termos de segurança, o Banco Central, gestor do sistema open banking, garante que todas as transações acontecem em um ambiente seguro, com diversas camadas de segurança que exigem tanto autenticação do consumidor quanto da empresa participante.Os tipos de fintechs da área financeiraContabilidade: plataformas voltadas para o controle contábil das empresas, que pode ser realizado através de sistemas de gestão empresarial e sistemas de contabilidade.Gestão financeira: plataformas voltadas para o controle financeiro das empresas, que pode ser realizado com o uso de sistemas de gestão financeira.Pagamentos: os sistemas de pagamentos estão relacionados a serviços que intermediam transações financeiras.A chegada do open banking não motiva a contratação de fintechsO lançamento do open banking e todas as possibilidades de serviços e produtos que o sistema traz consigo poderia empolgar empreendedores de PMEs na contratação de fintechs; no entanto, neste momento, os dados apontam para a direção oposta.Isso porque apenas 37% dos entrevistados consideram alta ou muito alta a probabilidade de suas empresas contratarem os serviços de uma fintech nos próximos 12 meses. Já 34% declararam que consideram “média”, demonstrando que ainda há espaço para serem convencidos. Já a quantidade que considera a probabilidade baixa ou muito baixa alcança os 26%. Outro dado reforça que a implementação do open banking demonstra empolgar timidamente as PMEs na adoção de serviços financeiros digitais. Apenas 4 de cada 10 entrevistados consideram alta a influência do open banking na sua motivação em contratar os serviços de uma fintech. Vale lembrar que no Reino Unido, referência na implementação do open banking, o sistema teve uma adoção gradual. Implementando no início de 2018, o open banking britânico somente registrou um aumento considerável de transações dentro do sistema em janeiro de 2020, quando alcançou 1 milhão de operações, o dobro se comparado com os seis meses anteriores, segundo dados da Época Negócios.A mesma reportagem mostra a quantidade de empresas registradas no sistema open banking: o número saltou de 204 registros em 2019 para 260 em 2020, um aumento de 27%.O futoro das fintechsUm dos objetivos da implementação do open banking é promover a descentralização dos serviços financeiros, que antes ficavam concentrados em bancos tradicionais — estima-se que apenas 5 bancos concentram 85% do mercado no país. Embora a adesão às fintechs ainda seja razoável, como mostram os dados do Capterra, novos serviços e produtos podem fazer com que este modelo de negócio decole e conquiste o espaço rapidamente.Busca sistemas decontabilidade? Confira nosso catálogo. ## Aviso legal > Metodologia:Para reunir os dados presentes neste estudo, o Capterra realizou um levantamento online entre os dias 9 e 16 de julho em que ouviu 495 profissionais de pequenas e médias empresas de diferentes setores de todo o País. Os entrevistados eram proprietários das empresas ou ocupavam cargos de gerência e eram responsáveis pelas áreas financeira e de contabilidade ou eram envolvidos diretamente na tarefa. Os resultados são representativos da pesquisa, mas não necessariamente da população como um todo. ## Sobre o(a) autor(a) ### Marcela Gava Marcela Gava é analista de conteúdo sênior com mais de 14 anos de experiência na cobertura de tendências em diversas áreas que impactam as empresas. Ela atua como redatora orientada por dados e pesquisadora de tendências, concentrando seus artigos em tópicos de cibersegurança, tecnologia da informação (TI), finanças e cultura digital. Marcela já escreveu aproximadamente 50 pesquisas e análises que se baseiam em mais de 2 milhões de avaliações autênticas de compradores de software no Capterra para ajudar as pequenas e médias empresas (SMBs) a encontrar as melhores soluções de tecnologia para suas necessidades. Além disso, os insights fornecidos por seus artigos ajudam as PMEs a tomar decisões mais informadas e assertivas. Suas pesquisa foram apresentados em alguns dos mais importantes veículos da mídia brasileira, como: Época Negócios PEGN Forbes Brazil Terra Folha de S. Paulo Ela também participou de importantes podcasts de tecnologia no Brasil, como o The Shift, e teve os resultados de seus estudos apresentados na versão brasileira da newsletter LinkedIn News. ## Categorias relacionadas - [Ferramentas de Gestão de Projetos](https://www.capterra.com.br/directory/30002/project-management/software) - [Sistemas CRM](https://www.capterra.com.br/directory/2/customer-relationship-management/software) - [Sistemas de Contabilidade](https://www.capterra.com.br/directory/1/accounting/software) - [Software de Contas a Pagar](https://www.capterra.com.br/directory/30520/accounts-payable/software) - [Software de Faturação](https://www.capterra.com.br/directory/30015/billing-and-invoicing/software) ## Artigos relacionados - [Mudanças no registro de ponto: saiba como se adaptar à nova lei](https://www.capterra.com.br/blog/1117/registro-de-ponto) - [Dados do mercado imobiliários: 84% dos locatários brasileiros pagariam um aluguel mais alto por imóveis com tecnologia; conheça sistemas que ajudam a suprir a demanda](https://www.capterra.com.br/blog/7232/dados-mercado-imobiliario) - [Tendências do mercado imobiliário: 37% usaram marketplace na sua busca por imóveis](https://www.capterra.com.br/blog/2614/tendencias-mercado-imobiliario) - [Pesquisa sobre atendimento ao cliente mostra SAC melhor agora do que nos últimos dois anos](https://www.capterra.com.br/blog/2763/pesquisa-atendimento-cliente) - [O que são fintechs e quais as vantagens de contratar os seus serviços](https://www.capterra.com.br/blog/1600/o-que-sao-fintechs) ## Links - [Ver em Capterra](https://www.capterra.com.br/blog/2188/open-banking-fintech) - [Blog](https://www.capterra.com.br/blog) - [Home](https://www.capterra.com.br/) ----- ## Dados estruturados